2008年07月02日
朝日燃料投下 アメリカンホーム・ダイレクトのカラクリを暴くコラム連載開始 
朝日に座布団１０枚！
反日でもいいから、政治と関係ない話題はスポンサーを敵に回してでもグイグイ切り込んで欲しい所存。
「絶対に、誤解される！」と思われるテレビＣＭがあります。６０代の男優が出てきて「人生、まだまだ」とアピールする外資系保険会社のものです。医師の診断はいらず、８０歳でも入れるとうたい、支払いは最も安いプランで約３０００円。しかも、掛け捨てではないというのですから、私も「赤字覚悟か？」と驚いたくらいです。
しかし、何度かＣＭを見るうちに、「こんな広告ってありなのか？」と思わずにいられなくなってきました。この保険のカラクリがわかったのです。
そもそも、この商品は「生命保険」ではありませんし、もちろん「医療保険」でもありません。ポイントは「病気での入院」に対して保険金が支払われるとは、一言も言っていないことです。
「治療や入院の実費を最高１００万円まで保障」とありますが、それは「ケガでの治療」に限られているのです。また、「お葬式の費用を保障」というのも、亡くなった場合に払われるのではなく、親族が負担する葬祭費用の「実費」を一定限度まで保障するというもの。
つまり、これは「損害保険」商品なのです。
「誰でも入れる」保険の真実（下） 朝日新聞
2008年7月9日
「『朗報』はないだろう！？」
「健康上の問題で保険の加入は無理なのでは、とあきらめていた方に朗報です！」と案内されている「医療保険」をチェックしていた時の私の感想です。
保険という商品は、お客様が商品を選ぶだけでなく、保険会社がお客様を選びます。たとえば、私は喘息持ちで、一般的な保険には加入できません。が、そんな中で近年は、これまで加入できなかった人でも入れる、とうたう商品が出てきました。
ある外資系保険会社のホームページで見つけたその商品は、高血圧で「医療保険への加入を断られたことがある方」、糖尿病等「既往症をお持ちの方」、「病気で通院中・服薬中の方」方でも加入出来るとされています。私でも入れそうです。さっそく「保障プランとシミュレーション」のページへ進むことにしました。
商品をチェックするといっても、私がやったことはただの「算数」です。「保険料の支払額」と、「入院給付金の支払額」がトントンになるには、「いつまでに何日入院したらいいのか？」と計算してみただけです。入院日額５，０００円コースの保険料は、４９歳の男性である私の場合、月額約１１０００円です。年間保険料は１３万２０００円になります。手術や退院後の通院は考えないで単純計算してみると、加入後１年以内に２７日間入院すると、１３万５０００円の給付金が支払われ「元が取れる」と思われます。
ただし、案内をよく見ると、「１年目の支給額」として別の金額が書いてあります。１年目は入院日額２５００円と半分です。この類の商品にはよくあることですが、契約後１年以内の保険金支払いは５０％カットされる特別条項が入っています。
したがって、加入後２年間だけで考えると、最初の１年間は元気で、次の１年間で５４日以上入院しなければ、それまでに払った保険料は回収できません。それ以降はさらに、元が取るために必要な日数が増えます。３年だと日数８１日、５年だと１３５日です。つまり、それほど月々の保険料は高額だということです。
４９歳から５５歳までの男性の入院日数を調べると、一般病床では６割以上が２週間以内、８割強が３０日以内に退院していることがわかります。当然、数日程度の入院も含まれているはずです。「朗報」どころか、「かなり不利な賭けに誘われている」と感じます。
もともとこうした保険には、（１）保険料が割高である（２）契約後一定期間は支払いがカットされるなどの「免責事項」がある等、「属性」と呼びたいいくつかの特徴があります。保険料の支払いリスクが高い方を対象としているため、これは当たり前です。
営業の現場で、「加入をあきらめていた方に……」と案内される商品を検討するお客様に往々にして見られるのは、それが「最後のチャンス」でもあるかのような思い込みです。その保険に入れなかったら「無保険状態」で過ごすしかない、と認識されているわけです。しかし、現実は違うのです。そもそも、私達は、既往症の有無など問われない「健康保険」に加入しています。職業によっては、入院しても個人負担限度額は２万円程度、という健康保険組合に守られている人もいます。
民間の保険はあくまで「商品」です。取り寄せてみたパンフレットの最初のページには「健康への不安を安心に」とありましたが、「不安」を持つべきなのは保険料の「費用対効果」だと考えるものです。
＊参考図書： 「販売員も知らない医療保険の確率」永田宏（光文社）
ＰＳ
新聞媒体への半年間の出稿費は３７億円。
下段のドコモと比較し規模を計るべし。
朝日、生まれ変わったのか、狂ったのかｗ
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